ИИС: определение, доходность, открытие, преимущества, сравнение с банковским депозитом
Опубликовано: 01.10.2018
Долгое время не знал, с какой стороны подступиться к фондовому рынку. И вдруг недавно наши умы во власти, в надежде привлечь внимание к российским акциям, придумали такую штуку, как ИИС — индивидуальный инвестиционный счет.
Что такое ИИС
Суть задумки в том, что вы открываете специальный счет у брокера, пополняете его, покупаете акции, облигации или доверяете сделки инвест-стратегам компании. От обычного счета ИИС отличается тем, что государство возвращает вам 13% подоходного налога в сумме соразмерно той, которую вы положили на ИИС, либо полностью освобождает вас от налогообложения по сделкам. Сейчас объясню.
Действующим законодательством предусмотрено 2 вида преференций для владельцев ИИС:
ИИС с вычетом на взносы. Владелец ИИС после окончания года, на протяжении которого он вносил денежные суммы на свой счет, может получить 13% от них. Так, например, если общая сумма личных инвестиций за 2016 год составила 300 000 рублей , то к получению в январе 2016 года подлежат 39 000 руб. И так 3 года. Однако если вы закрываете счет раньше, чем через 3 года, права на льготу не будет. ИИС с вычетом на доходы. В этом случае налоговый вычет вы не получаете, но инвестор не платит налоги от дохода, полученного вследствие проведенных финансовых сделок через 3 года. Полученные проценты не могут превышать самого налога на ИИС.Проще говоря, если вы получаете официальный доход и платите подоходный налог, вам подходит первый вариант льгот. Он же более выгодный. Всем остальным подойдет второй. Чтобы получить максимальный возврат НДФЛ от государства, ваш «белый» доход, с которого вы платите налог, должен составлять ежемесячно не менее 34 тыс. рублей . Это может быть ваша зарплата или, к примеру, вознаграждения от партнерства с РСЯ.
Сколько можно заработать
Давайте посчитаем, почему ИИС выгоднее, чем банковский депозит или обычный брокерский счет. Я открыл индивидуальный инвестиционный счет в « Открытии », поэтому буду рассчитывать на их потенциальную доходность.
Счет вы открываете на 3 года, не меньше. Ежемесячно вы вносите сумму 33 300 руб. Всего вы внесёте 1 198 800 руб. Потенциальный доход от инвестиций составит 664 085 руб. Доход от реинвестирования — 22 425 руб. Ежегодно вы подаете заявление на налоговый вычет и за весь период государство вам подарит 155 844 руб. Даже с учетом налога при закрытии ИИС (86 332 руб.), через 3 года у вас на руках будет 1 954 823 руб. , что составляет 34.46% годовых.
Как и где открывать
Я приехал в офис «Открытия» и подписал договор брокерского обслуживания за 15 минут. Требовался только паспорт и номер ИНН. К договору были приложены реквизиты для пополнения счета, а сам номер договора является логином к личному кабинету интернет-клиента.
Пополнить брокерский счет можно как в офисах банка, так и переводом с любого другого банковского счета. Я это делаю с карточки Тинькофф . Деньги зачисляются на счет ИИС в течение 4−5 часов или на следующий банковский день.
Периодически (примерно раз в месяц) в личном кабинете электронные «советники» дают рекомендации к купле и продаже определенных акций. Сделки совершаются онлайн и подписываются с помощью sms-паролей.
Открыть ИИС также можно в Сбербанке, Промсвязьбанке, Альфа-банке, ВТБ, РСБ, Алоре, Атоне, КИТ-Финансе и др. По крайне мере в Финаме или БКС сегодня можно открыть счет онлайн, даже не посещая офис.
Как накопить на квартиру с помощью ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет идеально подходит в качестве «копилки» на большие покупки. Каждый месяц вы обязаны откладывать по 33 300 руб. на ИИС, что в сумме дает 400 тыс. в год . Пополнять можно, кстати, любыми частями в любое время — кому как удобно.
Желание получить в будущем максимальную прибыль дисциплинирует вас не сбиваться с графика. А снять деньги с ИИС — значит потерять налоговые вычеты, да еще и заплатить налоги с совершенных сделок. Даже частичное снятие денег приравнивается к расторжению договора. Банковский депозит в этом плане совсем не мотивирует и дает куда меньшую доходность.
Если ежемесячно откладывать 20−30 тыс. руб. еще и на банковский депозит, с помощью ИИС вполне возможно (по крайне мере в Самаре) накопить на 1−2-комнатную квартиру за три года.
В следующей статье приведу полное руководство, как получить налоговый вычет по ИИС . Какие документы сдавать, как заполнять и сколько ждать выплату.
Рекомендуем статьи по теме:
