ИИС: определение, доходность, открытие, преимущества, сравнение с банковским депозитом

Опубликовано: 01.10.2018

Долгое время не знал, с какой стороны подступиться к фондовому рынку. И вдруг недавно наши умы во власти, в надежде привлечь внимание к российским акциям, придумали такую штуку, как ИИС — индивидуальный инвестиционный счет.

Что такое ИИС

Суть задумки в том, что вы открываете специальный счет у брокера, пополняете его, покупаете акции, облигации или доверяете сделки инвест-стратегам компании. От обычного счета ИИС отличается тем, что государство возвращает вам 13% подоходного налога в сумме соразмерно той, которую вы положили на ИИС, либо полностью освобождает вас от налогообложения по сделкам. Сейчас объясню.

Действующим законодательством предусмотрено 2 вида преференций для владельцев ИИС:

ИИС с вычетом на взносы. Владелец ИИС после окончания года, на протяжении которого он вносил денежные суммы на свой счет, может получить 13% от них. Так, например, если общая сумма личных инвестиций за 2016 год составила 300 000 рублей , то к получению в январе 2016 года подлежат 39 000 руб. И так 3 года. Однако если вы закрываете счет раньше, чем через 3 года, права на льготу не будет. ИИС с вычетом на доходы. В этом случае налоговый вычет вы не получаете, но инвестор не платит налоги от дохода, полученного вследствие проведенных финансовых сделок через 3 года. Полученные проценты не могут превышать самого налога на ИИС.

Проще говоря, если вы получаете официальный доход и платите подоходный налог, вам подходит первый вариант льгот. Он же более выгодный. Всем остальным подойдет второй. Чтобы получить максимальный возврат НДФЛ от государства, ваш «белый» доход, с которого вы платите налог, должен составлять ежемесячно не менее 34 тыс. рублей . Это может быть ваша зарплата или, к примеру, вознаграждения от партнерства с РСЯ.

Сколько можно заработать

Давайте посчитаем, почему ИИС выгоднее, чем банковский депозит или обычный брокерский счет. Я открыл индивидуальный инвестиционный счет в « Открытии », поэтому буду рассчитывать на их потенциальную доходность.

Счет вы открываете на 3 года, не меньше. Ежемесячно вы вносите сумму 33 300 руб. Всего вы внесёте 1 198 800 руб. Потенциальный доход от инвестиций составит 664 085 руб. Доход от реинвестирования — 22 425 руб. Ежегодно вы подаете заявление на налоговый вычет и за весь период государство вам подарит 155 844 руб. Даже с учетом налога при закрытии ИИС (86 332 руб.), через 3 года у вас на руках будет 1 954 823 руб. , что составляет 34.46% годовых.

Как и где открывать

Я приехал в офис «Открытия» и подписал договор брокерского обслуживания за 15 минут. Требовался только паспорт и номер ИНН. К договору были приложены реквизиты для пополнения счета, а сам номер договора является логином к личному кабинету интернет-клиента.

Пополнить брокерский счет можно как в офисах банка, так и переводом с любого другого банковского счета. Я это делаю с карточки Тинькофф . Деньги зачисляются на счет ИИС в течение 4−5 часов или на следующий банковский день.

Периодически (примерно раз в месяц) в личном кабинете электронные «советники» дают рекомендации к купле и продаже определенных акций. Сделки совершаются онлайн и подписываются с помощью sms-паролей.

Открыть ИИС также можно в Сбербанке, Промсвязьбанке, Альфа-банке, ВТБ, РСБ, Алоре, Атоне, КИТ-Финансе и др. По крайне мере в Финаме или БКС сегодня можно открыть счет онлайн, даже не посещая офис.

Как накопить на квартиру с помощью ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет идеально подходит в качестве «копилки» на большие покупки. Каждый месяц вы обязаны откладывать по 33 300 руб. на ИИС, что в сумме дает 400 тыс. в год . Пополнять можно, кстати, любыми частями в любое время — кому как удобно.

Желание получить в будущем максимальную прибыль дисциплинирует вас не сбиваться с графика. А снять деньги с ИИС — значит потерять налоговые вычеты, да еще и заплатить налоги с совершенных сделок. Даже частичное снятие денег приравнивается к расторжению договора. Банковский депозит в этом плане совсем не мотивирует и дает куда меньшую доходность.

Если ежемесячно откладывать 20−30 тыс. руб. еще и на банковский депозит, с помощью ИИС вполне возможно (по крайне мере в Самаре) накопить на 1−2-комнатную квартиру за три года.

В следующей статье приведу полное руководство, как получить налоговый вычет по ИИС . Какие документы сдавать, как заполнять и сколько ждать выплату.

Рекомендуем статьи по теме:

Навигация сайта
Реклама
Панель управления
Календарь новостей
Популярные новости
  • Страхование ипотечного кредита
    Страхование является неотъемлемой частью процедуры оформления ипотеки. Оно может привести к удорожанию ипотечного кредитования, но вместе с тем становится гарантией возврата денежных средств банку и обеспечивает

    Страхование имущества: страховой случай, что делать? Застраховать имущество организации
    Как вы поняли, в данной статье речь пойдет о вопросах урегулирования убытков при страховании имущества. В самом начале мы как всегда рекомендуем успокоиться, так как если в течение нескольких минут

    Страхование объектов недвижимости.
    В настоящее время понятие недвижимости приводится в ст. 130 Гражданского кодекса РФ. К недвижимым вещам относятся, в частности, земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что

    Обязательства по имущественному страхованию
    В статье 929 ГК РФ говориться, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в

    Основные преимущества коробочного страхования недвижимости
    Относительно новым продуктом на рынке страховых услуг является коробочное страхование. Этот продукт используется для множества объектов : движимого и недвижимого имущества, бизнеса, рисков, связанных

    Ст. 263 НК РФ с Комментариями 2016-2017 года (новая редакция с последними изменениями)
    1. Расходы на обязательное и добровольное имущественное страхование включают страховые взносы по всем видам обязательного страхования, а также по следующим видам добровольного имущественного страхования:

    Налоговый учет расходов на страхование имущества и ответственности
    Источник: журнал «Главбух» Чаще всего компании страхуют имущество и ответственность Такие услуги не облагаются НДС в силу подпункта 7 пункта 3 статьи 149 НК РФ. Поэтому и ставить к вычету

    Страхование квартир Сбербанк от пожара и затопления — обязательно или нет?
    Страхование различных видов интересов прочно вошло в нашу жизнь. Под этим термином понимается специальная экономическая процедура, которая: осуществляется на основании действующего законодательства; подлежит

    Вопрос: Страхование имущества от кражи.
    Страхуемыми рисками имущества являются: кража со взломом; грабеж в пределах места страхования; грабеж при перевозке имущества к месту или из места страхования или совершение попытки указанных действий.

    Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле, аккредитованные компании, сколько стоит?


  • Информация
    rss